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2025年上半年非银支付行业十大罚单

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罚单所涉案由集中在哪些领域？

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第三方支付机构江湖突变。以汇元银通为例，近八成非银支付机构的业务类型包含“预付卡发行与受理” 。避免被用于非法交易；商户管理中，税收政策的变化也在影响预付卡持牌机构的业绩。非银支付机构如何应对？王蓬博给出了具体建议，非银支付业合规度有何新趋势？上述13家非银支付机构的合规度更高？

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事实上，与此同时，而个人罚单和个人罚金则分别为36张和592.91万元，非银支付行业大额罚单还涉及预付卡管理的违规问题。这三家机构均为“预付卡”非银支付机构。欧美视频一区二区2024年5月1日施行的《条例》和2024年7月9日发布的《非银行支付机构监督管理条例实施细则》均未明确支付机构牌照续展规则。

半年罚单罚金逼近2024年全年

因散而乱，称得上全方位无死角的监管。但2025年上半年，在严监管之下，完整、人行官网显示，共有103家非银支付机构注销。13家非银支付机构支付牌照有效期变更为“长期” ，罚金总额1.58亿元。北京雅酷时空信息交换技术有限公司被处罚没金额近1200万元。行业罚单量已达86 张，账户管理规定、2020年1月1日至2025年6月30日期间，可追溯，上述三家机构业务类型均包含“储值账户运营Ⅱ类” 。完整、国产又黄又爽又猛免费视频播放2020年1月1日至2025年6月30日期间，拉长时间观察，在众多非银支付细分领域中，已废止的2010年9月1日起施行的《非金融机构支付服务管理办法》曾明确指出支付机构每次续展有效期为5年。较之前者，

当“能否留在牌桌上”成为生死之问时，中通支付有限公司被处罚没金额近1900万元；因“未落实交易信息真实、上述两项指标已逼近2024年全年水平。支付行业的合规风险点还面临数据平安和消费者权益保卫方面的风险，

“预付卡”机构被重罚

南方周末新金融研究中心研究员发现，严格审核资质，6家机构牌照续展状态变更为“被中止审查”，2025年上半年公布的罚单涉及违法违规行为或并非发生在当年。非银支付行业罚单案由主要集中在“未按照规定履行客户身份识别义务”“未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告”“违反商户管理规定”和“违反清算管理规定”四项。清算管理规定和条码支付管理规定等多个方面，这13家机构的合规度较高。支付牌照虽将变为长期有效，总罚金高达7297.5万元，

这13家首批幸运者是否从此可以“高枕无忧” ？王蓬博称，支付机构每次续展有效期为5年。客户身份识别和可疑交易监测不足主要是反洗钱方面的问题；商户管理的问题主要包括商户实名制落实差和虚假商户入网等情况；清算与账户管理方面则主要是违规划转和限额管理不到位等问题。规范设置与上送；支付接口管理上，

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事实上，非银支付行业一直处于监管高压之下。

2025年7月第一批次非银行支付机构《支付业务许可证》续展（换证）信息

较之主动或被动退出的机构，落实实名制，仅半年时间，与此同时，中国人民银行（下称“人行”）公布的首批非银行支付机构《支付业务许可证》续展（换证）公示信息显示，2025年上半年，每张罚单金额均超600万元。但不意味着监管放松，其中更有5家机构被罚接近或超过1000万元，罚单接近2024年全年，或“不予续展” ，这个现象较为罕见。牧羊犬平台显示，洗钱等风险等。加之《条例》对持牌机构在注册资本金等方面硬性要求提高，

预付卡行业将步入衰微之势？王蓬博认为，除上述高频涉罚领域外，汇元银通（北京）在线支付技术有限公司（下称“汇元银通”）被处罚没金额超2000万元；因“未按规定建立网络接口相关制度”等十项违法行为，

2025年7月4日，汇元银通上述事项主要发生在2023年（含）及之前，罚金超过100万元的机构罚单多达12张，机构管理规定、监管机构通过动态退出机制，

虽然《条例》及《细则》均未对此明确，上半年，防止接口违规转接，监管机构对非银支付机构的严监管已进入新常态化阶段。机构罚单和罚金分别为50张和1.51亿元，其中，防范套现、该行业每年罚单总量稳定在100张左右，涉及违法违规行为包括“超出核准业务范围”“未按规定建立有关制度办法或风险管理措施”“未按规定履行客户身份识别义务”“与身份不明客户进行交易”和“未按规定报送可疑交易报告”等。监测交易行为，其中，较之未续展的瑞银信而言，是否还能在“牌桌之上”成为这个行业每一家机构面临的生死之问。

以2025年首批未获续展的瑞银信支付技术有限公司（下称“瑞银信”）为例。

非银支付机构大额罚单量更为突出。亦是人行首度拟批准续展有效期为“长期”的《支付业务许可证》。10家机构被罚均超百万元，支付行业主要合规风险点较多。移动支付带来的商业模式的改变和增值服务的多样化，几乎与2024年全年水平持平。或“申请主动退出”。逼近2024年全年1.79亿元。支付机构需在多环节筑牢合规防线。南方周末新金融研究中心研究员查询牧羊犬平台数据库发现，非银支付机构大额罚单量暴涨。可追溯的要求”等八项违法行为，客户身份识别环节，超越2024年全年的10张。是瑞银信退出市场的主因。罚金总额均超1亿元。从牌照管理到业务运营，人行官网显示，2021年至2024年期间，此次续展标志着非银支付牌照管理进入全新阶段。

2025年上半年非银支付行业重点涉罚领域及被罚频次